保險產(chǎn)品的定價又稱費率確定，是保險公司所有精算工作的源泉。保險公司只有把產(chǎn)品賣到合適的價格，才能維持正常經(jīng)營。一般來說，保險產(chǎn)品的定價至少要符合充分、合理、公平的原則，即保費要足以保障風險，費率帶來的利潤要合理適度，收取的保費要與責任相匹配。壽險產(chǎn)品的定價方法有凈保費加成法、資產(chǎn)份額定價法和一些新的定價方法，本文主要介紹國內(nèi)產(chǎn)品最常用的定價方法——凈保費加成法。
凈保費加成法，是指壽險產(chǎn)品費率或毛保費，通過凈保費加上附加保費得到。凈保費指提供風險保障和利益給付的成本，附加保費則包括各類傭金及費用、利潤等。凈保費加成法的主要原理為：毛保費的精算現(xiàn)值=(凈保費+附加保費)的精算現(xiàn)值=支出及預期利潤的精算現(xiàn)值。
支出包括各項保險利益給付、支付的手續(xù)費及傭金、保單的獲取及維持費用、監(jiān)管費用及相關稅金等。
名詞解釋：現(xiàn)值，是指一連串確定的未來現(xiàn)金流，通過貼現(xiàn)率折算到基準時點的價值。而精算現(xiàn)值，是將一連串不確定的未來現(xiàn)金流，乘上各自發(fā)生概率后，再通過貼現(xiàn)率折算到基準時點的價值。
凈保費加成法的原理非常簡單，但是實務操作中的保險產(chǎn)品形態(tài)比較復雜，未來現(xiàn)金流的不確定性高，因此實際的產(chǎn)品定價還是一項比較復雜的工作。
保險在如今的社會背景之下顯得尤為的重要，因為我們不論是生活、工作還是乘車出行、旅行的時候都會有遇到風險的可能性，了解以上文章中介紹的保險定價相關知識對于我們購買保險有著一定的積極意義，小編希望上文中的相關介紹可以幫助到大家。