個人意外險(xiǎn)的險(xiǎn)種豐富，保障范圍很廣，有各種針對性的保險(xiǎn)供大家選擇。那么在選擇個人意外險(xiǎn)的時候，我們應(yīng)該知道哪些技巧呢?這里就從個人意外險(xiǎn)和航意險(xiǎn)來舉例說明，其他的保險(xiǎn)也有相似的道理，希望對大家有幫助。

一、合理測算意外險(xiǎn)保額

通常，意外險(xiǎn)的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。

你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài)，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右;其次你的過世可能給家人帶來負(fù)債，所以要加上屬于你的貸款數(shù)額(如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等);再次你的家人可能因?yàn)槟愕倪^世需要準(zhǔn)備一筆喪葬費(fèi)用，以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài)，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費(fèi)用;當(dāng)然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產(chǎn)，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應(yīng)該減去這部分。

按照家庭需求法來考慮，個人的意外險(xiǎn)額度需求可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認(rèn)。如果你的子女年紀(jì)較小，未來需要的教育金更多，那么應(yīng)該把這一項(xiàng)費(fèi)用也加入公式中。

同時，如果你當(dāng)前已經(jīng)有了團(tuán)體或個人的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去?？傊?，足額的意外險(xiǎn)能保證當(dāng)家庭的收入來源突然中斷時，家人至少可以藉此保險(xiǎn)金維持一段時間的穩(wěn)定生活，然后重新出發(fā)。否則，如果個人自身沒有安排好足額的意外、壽險(xiǎn)保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運(yùn)等部門的強(qiáng)制保險(xiǎn)，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護(hù)家人的生活質(zhì)量不受影響了。

二、按需選擇具體險(xiǎn)種

航意險(xiǎn)買一年期的更劃算：目前，保險(xiǎn)公司均有類似的綜合交通意外險(xiǎn)。對于這樣經(jīng)常出差的“空中一族”，在明確自己一年內(nèi)坐飛機(jī)次數(shù)超過四五次的情況下，完全可以選擇航意險(xiǎn)或交通工具的綜合年險(xiǎn)。

不僅僅是保費(fèi)便宜，這類產(chǎn)品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火車、輪船、汽車等其它運(yùn)營性交通工具的意外保障。花100元，不但可以買斷全年“海陸空”意外險(xiǎn)，有些公司還提供免費(fèi)的急難救助服務(wù)。對于經(jīng)常外出的市民來說，打包買這樣的保障，還是很合算的。