為什么要購買社會保險后再購買商業(yè)保險?僅僅依靠社會保障是不夠的，我們應(yīng)該有一個好的計劃和量身定制的商業(yè)保險，為我們的未來生活提供充分的保護。朋友經(jīng)常問，我有社會保險，是否有必要在商業(yè)醫(yī)療保險上花錢?相比之下，有些人走到另一個極端，購買了很多商業(yè)醫(yī)療保險，卻發(fā)現(xiàn)他們與現(xiàn)有的社會保險重疊。那么，我們應(yīng)該如何設(shè)計自己的健康保險計劃，能減少支出并享受最大的保護呢?

人一生中患大病的幾率高達72%，得大病不可怕，可怕的是龐大的醫(yī)療費，因為這是社保無法完全承擔(dān)的。有醫(yī)保也需考慮商業(yè)健康險身體是革命的本錢，但是，環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂。對此，我們一要預(yù)防疾病，呵護自己的健康;二要有所準(zhǔn)備，使自己能夠病有所醫(yī)。

社保只對起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付。其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。對于交通事故所造成的醫(yī)療費用，社保醫(yī)保一般也是不報銷的。

除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費用，比如營養(yǎng)費、護工費、收入損失等更不在報銷范圍之內(nèi)。社保是事后給錢，而商保中的重疾險是確診后就給錢，如出現(xiàn)大病，可以彌補很多家庭沒錢治病的困境;另外，商業(yè)保險的身故賠付往往可以解決被保險人家人的生活困境。商業(yè)重疾險一般都有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時繳費。

可見，社會醫(yī)療保險好比城市家庭安裝的木制大門，可以提供基本的防護功能。但是對于防范家庭的醫(yī)療風(fēng)險，單憑這一道防護，尚顯單薄。若想進一步增強個人或家庭的健康防護能力，還需再安一道鐵門———商業(yè)健康險。