在搜尋投保方案時(shí)不難發(fā)現(xiàn)，多數(shù)方案優(yōu)先推薦大家購買醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)往往排在這兩者之后。醫(yī)療險(xiǎn)和大家的生活息息相關(guān)，意外險(xiǎn)的性價(jià)比高，作為保障重大疾病的重疾險(xiǎn)，它的保費(fèi)不便宜并且能用上的概率又小，很多人在不免疑惑重疾險(xiǎn)有必要買嗎？我屬于該買重疾險(xiǎn)的人群?jiǎn)幔啃【幷J(rèn)為它有一定的重要性，但是否購買需要根據(jù)自身的情況確定。
一、重疾險(xiǎn)的必要性
一場(chǎng)大病拖垮全家的新聞屢見不鮮，而重疾險(xiǎn)正是應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的重要金融工具。
目前，很多人認(rèn)為有了醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)，看大病也不用愁了。但其實(shí)，他們都屬于報(bào)銷型的保險(xiǎn)，能夠報(bào)銷生病產(chǎn)生的費(fèi)用，那么患大病后的康復(fù)、生活費(fèi)用該怎么辦？重疾險(xiǎn)的作用便凸顯出來了。
重疾險(xiǎn)屬于給付型的保險(xiǎn)，大家一旦確診合同約定的重大疾病，便能夠獲得一筆錢，這筆錢隨意大家支配，不僅能夠用來治療費(fèi)用，還能夠用來維護(hù)患病后的生活，讓大家能夠安穩(wěn)看病并且有底氣繼續(xù)面對(duì)生活。
舉例：32歲的王女士是一名職場(chǎng)媽媽，去年被確診為乳腺癌早期，治療期間花了12萬元醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保報(bào)銷后個(gè)人承擔(dān)5萬元。
本以為壓力不大，可后續(xù)的靶向治療、康復(fù)護(hù)理每月還要花3000多元，且她因治療停工一年，家庭失去了每月8000元的收入，房貸、孩子教育費(fèi)等開支讓家庭陷入困境。
好在她之前買了50萬元保額的重疾險(xiǎn)，確診后一次性獲賠50萬元，不僅覆蓋了醫(yī)療和康復(fù)費(fèi)用，還彌補(bǔ)了收入損失，讓家庭生活得以維持。
總之，由于疾病發(fā)生的客觀風(fēng)險(xiǎn)不容忽視、社保和醫(yī)療險(xiǎn)的保障存在局限性以及不少家庭財(cái)務(wù)呈現(xiàn)“高收入、高負(fù)債”的情況，大家往往需要購買重疾險(xiǎn)，用確定的、可控的保費(fèi)，去轉(zhuǎn)移不確定的、不可控的重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二、哪些人需要購買？
了解了重疾險(xiǎn)的必要性后，我們幾乎了解到了需要購買重疾險(xiǎn)的人群特征。小編為大家繼續(xù)明確一下：
1. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱。
30-50歲的中青年人群大多處于事業(yè)上升期，工作壓力大、作息不規(guī)律，是重疾的高發(fā)人群。并且他們往往上有老下有小，肩負(fù)房貸、子女教育、父母贍養(yǎng)等多重責(zé)任，一旦患重疾，家庭經(jīng)濟(jì)鏈很可能斷裂。
舉例：29歲的李先生是一名程序員，每月工資1.5萬元，要還8000元房貸，還要撫養(yǎng)2歲的孩子、贍養(yǎng)年邁的父母。
在朋友的建議下，他買了60萬元保額的重疾險(xiǎn)，年保費(fèi)約5000元。今年年初確診甲狀腺癌后，獲賠60萬元。
治療期間，他用這筆錢還清了部分房貸，支付了醫(yī)療費(fèi)用，還預(yù)留了孩子未來2年的教育費(fèi)，讓家庭沒有因?yàn)樗募膊∠萑牖靵y。
需要注意的是，中青年投保年齡越小，保費(fèi)越便宜，核保也更容易通過，盡早配置更劃算。
2. 有重疾家族史或亞健康人群。
重疾具有一定的遺傳傾向，如果直系親屬患過癌癥、心臟病等重疾，自身患病風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高；而長期熬夜、久坐、飲食不規(guī)律的亞健康人群，重疾發(fā)病率也遠(yuǎn)高于普通人。
有類似情況的人群，要提前配置重疾險(xiǎn)。投保時(shí)需如實(shí)告知健康狀況，避免后續(xù)理賠糾紛。
三、對(duì)重疾險(xiǎn)需求不強(qiáng)烈的群體：
對(duì)于剛進(jìn)入職場(chǎng)的年輕人以及退休人員，重疾險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)可以適當(dāng)降低。
剛?cè)肼殘?chǎng)的年輕人有父母作為保障，并且大家預(yù)算有限可以暫時(shí)先不配置；退休人員大多沒有收入壓力，且年齡較大時(shí)重疾險(xiǎn)保費(fèi)極高，核保也很難通過，更適合通過醫(yī)保和防癌險(xiǎn)等補(bǔ)充保障。
對(duì)于“重疾險(xiǎn)有必要買嗎？”這個(gè)問題，看完上述內(nèi)容的大家不難意識(shí)到，它是一種必要的風(fēng)險(xiǎn)投資，投資于您和您家庭的財(cái)務(wù)穩(wěn)定與未來安寧。
購買它，不是為了改變生活，而是為了防止生活被改變。它能讓患者在面對(duì)病魔時(shí)，更有尊嚴(yán)地選擇治療方案，更安心地接受治療，不必為看病的花費(fèi)、家庭的消費(fèi)而焦慮。
如果大家十分匹配適合購買重疾險(xiǎn)的人群特征，建議大家在身體健康、符合投保資格的時(shí)候，盡早以較低的保費(fèi)，為自己和家人筑起這道防火墻。在重疾發(fā)生時(shí)，給自己和家人留足喘息時(shí)間，讓自己和家人都能夠更從容得面對(duì)疾病和生活。