在健康保障領(lǐng)域，醫(yī)療險與重疾險始終是消費者關(guān)注的焦點。然而在投?；蛘呋疾⌒枰ｋU報銷時，很多人誤認(rèn)為兩者只需要購買一個或者報銷存在沖突的誤區(qū)，導(dǎo)致部分家庭在面對重大疾病時，陷入了經(jīng)濟(jì)保障不足的困境。本文將結(jié)合生動的案例，為大家解答這兩個保險的協(xié)同作用，并為大家附贈保險購買指南和報銷流程。

一、醫(yī)療險和重疾險可以重復(fù)報銷嗎？

要弄懂這兩個保險能否重復(fù)報銷，首先要透徹理解它們各自的核心功能。

醫(yī)療險，顧名思義，是解決醫(yī)療費用問題的保險。它的核心邏輯是“報銷”，在合同約定的范圍內(nèi)，你花了多少，保險公司就按比例給你報銷多少。

而重疾險，它是一種收入損失補(bǔ)償險。它的核心邏輯在于“給付”，當(dāng)你患上合同約定的疾病，并且符合合同約定的狀態(tài)，保險公司就會一次性給付一筆錢。這筆錢的數(shù)額是你在投保時便確定了的。

報銷原則：實報實銷。你花了多少（在合同約定的范圍內(nèi)），保險公司就按比例給你報多少，報銷總額不會超過你的實際總花費。

報銷范圍：通常覆蓋住院費、手術(shù)費、藥品費、檢查費等。目前流行的百萬醫(yī)療險，主要解決的是大額住院醫(yī)療開支，通常有1萬左右的免賠額。

當(dāng)大家生病住院時，這兩者是如何發(fā)揮協(xié)同作用呢？讓我們通過一個真實的案例來了解：

王先生，35歲，家庭頂梁柱，不幸罹患肺癌。治療過程預(yù)計持續(xù)1-2年，花銷40萬元的醫(yī)療費用，社保報銷了15萬元，個人還需承擔(dān)25萬元。

王先生的保險配置了一份保額300萬元、免賠額1萬元的百萬醫(yī)療險，以及一份保額50萬元的重疾險。

報銷與給付流程：

1. 百萬醫(yī)療險

王先生收集好25萬元的醫(yī)療費發(fā)票和單據(jù)，向醫(yī)療險保險公司申請理賠。保險公司審核后，扣除1萬免賠額，將剩余的24萬元理賠款打給王先生。憑此，王先生僅需自付1萬元。

2.重疾險

王先生確診的肺癌，符合重疾險合同中“惡性腫瘤——重度”的理賠標(biāo)準(zhǔn)。他向重疾險保險公司提交了診斷證明等材料。保險公司審核后，直接將50萬元的理賠款一次性打到了王先生的賬戶。

總結(jié)這個案例：

醫(yī)療險和重疾險的配合，不僅幾乎覆蓋了王先生的所有的醫(yī)療開支，還給了王先生一筆寶貴的現(xiàn)金，讓其用于維持家庭正常運轉(zhuǎn)。王先生因此可以安心治療和康復(fù)，不必在生病之余還操心養(yǎng)家的責(zé)任。

總之，醫(yī)療險和重疾險可以重復(fù)理賠，而且這種重”正是它們設(shè)計的精妙之處：

它們的理賠依據(jù)完全不同、功能互補(bǔ)，能夠給家庭支柱構(gòu)建一個完整的防線，讓其從治療到康復(fù)有完整的財務(wù)保障。

二、醫(yī)療險和重疾險的購險建議

在了解兩者的協(xié)同作用后，相信很多人都十分心動。小編針對不同的人群，給大家一些投保建議：

成年人，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，小編強(qiáng)烈大家選擇醫(yī)療險+重疾險組合，并且重疾險保額建議至少為年收入的3-5倍，以確保在康復(fù)期內(nèi)家庭無憂。

如果預(yù)算有限，建議大家遵循先醫(yī)療，后重疾的原則。先用幾百元配置一份百萬醫(yī)療險，解決看不起大病的燃眉之急。再根據(jù)預(yù)算，配置一份基礎(chǔ)保額的重疾險，日后經(jīng)濟(jì)寬裕了再逐步加保。

此外，兒童期是某些特定重大疾病的確診相對高發(fā)期，建議家長為兒童配齊醫(yī)療險和重疾險，并且兒童的重疾險相對便宜，性價比很高。

老人因年齡和健康問題，往往很難購買重疾險，或者雖然能購買但保費比較高，建議優(yōu)先為老人配置醫(yī)療險，再考慮配置意外險和防癌險。

綜上，醫(yī)療險和重疾險可以重復(fù)報銷。保險的本質(zhì)，是管理未來財務(wù)風(fēng)險的工具，醫(yī)療險和重疾險這對黃金搭檔在大家的疾病保障中充當(dāng)著不同角色，它們一個為你分擔(dān)醫(yī)療費用壓力，一個為你托住家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任。雙劍合璧，方能讓我們在疾病的風(fēng)暴來襲時，充滿從容和希望，更有底氣地面對未來的挑戰(zhàn)。