人的一生之中疾病的風(fēng)險一直存在，很多人都考慮將“重疾險”和“醫(yī)療險”納入自己的保險規(guī)劃范圍中。為什么建議同時配置購買醫(yī)療險和重疾險呢?

一、認(rèn)識醫(yī)療險和重疾險醫(yī)療險和重疾險，都是為了抵御疾病風(fēng)險，保障健康生活而設(shè)置的險種，兩者都屬于健康險。醫(yī)療險分為費用補(bǔ)償型和定額給付型兩種。費用補(bǔ)償型醫(yī)療險是住院費用實報實銷的，一般是在生了病之后，需要自己先花錢治療，然后拿發(fā)票去保險公司報銷，當(dāng)然為了方便客戶，現(xiàn)在小編也有向醫(yī)院直付的醫(yī)療險產(chǎn)品，不需要客戶在醫(yī)院支付費用，省去了事后理賠。但基礎(chǔ)原則是相同的，醫(yī)療險的最高報銷額不超過治療總費用。

定額給付型醫(yī)療險是指被保險人被確診后，保險公司將根據(jù)約定的保險金額給付，投保金額越高，理賠金額越高。當(dāng)投保金額較低時，定額給付型的理賠金額可能會低于實際醫(yī)療費用;投保金額較高時，理賠金額也可能高于實際醫(yī)療費用。而重疾險則是采用確診一次性給付的模式，賠付額為約定的保險金額。

舉一個事例:王先生是家里的頂梁柱，其妻子是家庭主婦，家中還有兩個小孩。王先生在年底體檢的時候確診心血管疾病，需要靜養(yǎng)治療一段時間，公司給了一年的病假，只發(fā)基本工資，家庭收入只有以前的20%。而高額的治療費，足以將一個家庭壓垮。

不幸中的萬幸，王先生有為自己購買了費用補(bǔ)償型醫(yī)療險和重疾險，在確診后，經(jīng)保險公司確認(rèn)，其中重疾險一次性給予了50萬元保險金，解決了修養(yǎng)期間的后顧之憂，緩解了家庭的經(jīng)濟(jì)窘境;醫(yī)療險也同時發(fā)揮作用，住院期間實報實銷，解決了大部分的醫(yī)療費用。

二、如何挑選重疾險醫(yī)療險的適用范圍很廣，保障內(nèi)覆蓋面也比較全面，而重疾險產(chǎn)品一般都會在合同中約定保障的疾病類型。所以我們應(yīng)該將重點放在如何挑選適合自己的重疾險。中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會合作，制定了我國保險行業(yè)統(tǒng)一的重大疾病定義，對常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，現(xiàn)在市場上的各個保險公司的重疾險產(chǎn)品基本上都包含了這25種重大疾病，主流產(chǎn)品甚至還涵蓋了各種各樣的罕見大病，不少產(chǎn)品保障疾病數(shù)量可達(dá)上百種。

消費者可以選擇只含有最基礎(chǔ)保障的重疾產(chǎn)品。當(dāng)然，從保障的全面性來看，建議預(yù)算足夠的消費者選擇主流重疾險產(chǎn)品，更全面地保障疾病風(fēng)險。

三、保障期限和自我評估重疾險通常分為短期、長期(非終身)和終身重疾險，而醫(yī)療險的保障期限通常是一年期，搭配上十分靈活。需要考慮自身預(yù)算情況進(jìn)行自我評估。如果預(yù)算較低，建議選擇消費者最?睞的百萬醫(yī)療險，再加上消費型的重疾險產(chǎn)品;如果預(yù)算充足，則可以選擇終身重疾險產(chǎn)品。

總而言之，醫(yī)療險和重疾險二者缺一不可，完整搭配才能給予自己完善的醫(yī)療保障。在健康面前，人人都是弱者，選擇保險就是對自己身體的保障，對家人的負(fù)責(zé)。也唯有健康，才能讓我們創(chuàng)造出更多的可能。