新冠疫情的爆發(fā)讓我們對于保險(xiǎn)之一風(fēng)險(xiǎn)防范措施又引起了一些思考，保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營實(shí)體在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，都給我們提供了很多指導(dǎo)：開展醫(yī)療咨詢、理賠熱線、網(wǎng)上理賠等服務(wù)，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始為新型冠狀病毒引起的死亡提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，這些工作并沒有讓我們一勞永逸地抗擊新冠狀病毒，我們?nèi)栽谂ふ腋鞣N應(yīng)對病毒的措施。由此，我們產(chǎn)生了一個問題：保險(xiǎn)公司的新冠狀病毒保險(xiǎn)產(chǎn)品與目前政府對新冠狀病毒的全社會資源調(diào)動管理來說有什么不同?

首先我們一起來看看保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系是什么，風(fēng)險(xiǎn)管理指通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別、衡量和分析，選擇經(jīng)濟(jì)合理的方法，通過降低風(fēng)險(xiǎn)的損失概率或損失程度，以最小的成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)和方法。

保險(xiǎn)指對損失發(fā)生后的財(cái)務(wù)損失進(jìn)行賠償?shù)囊环N合同轉(zhuǎn)嫁方式，即保險(xiǎn)是通過事前把風(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)務(wù)損失提前轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成實(shí)際損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的方式進(jìn)行財(cái)務(wù)賠償?shù)囊环N風(fēng)險(xiǎn)處理方式。風(fēng)險(xiǎn)管理不論有沒有損失都會實(shí)施，而保險(xiǎn)僅是對損失后的后果承擔(dān)財(cái)務(wù)賠償。兩者重點(diǎn)不同，該理解這樣的不同是由對風(fēng)險(xiǎn)處理的方式(技術(shù))不同導(dǎo)致，還是由責(zé)任主體(此處疫情中的保險(xiǎn)公司、政府)是否敢擔(dān)當(dāng)、是否愿意擔(dān)當(dāng)?shù)膬r(jià)值判斷更有意義?

我們應(yīng)該看到，保險(xiǎn)不僅是一種經(jīng)濟(jì)形式，更是一種制度安排。如果保險(xiǎn)公司不愿意承擔(dān)責(zé)任(或不愿意承擔(dān)全部和較大的責(zé)任)，一方面，理解社會分工所產(chǎn)生的不同部門、不同部門的不同角色，肯定是不好的;另一方面，現(xiàn)代工業(yè)社會對于我們自己的生存環(huán)境來說，不同的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該考慮如何應(yīng)對，如何區(qū)別對待，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)如何操作也是不利的。因?yàn)樵诂F(xiàn)代工業(yè)社會中，人與人之間構(gòu)成了分工上的緊密關(guān)系，我們期待別人為我們負(fù)責(zé)的同時(shí)，我們也在為自己負(fù)責(zé)，通過承擔(dān)起自己的責(zé)任來為別人負(fù)責(zé)。