一、案情介紹 

65歲的李大爺在銀行辦理業(yè)務時，，經(jīng)工作人員推薦，購買了一款宣稱“年收益可達10%”的理財保險產(chǎn)品。工作人員強調(diào)該產(chǎn)品“兼具保障與理財功能”，李大爺在未詳細了解條款的情況下便簽字投保。一年后，他因急需用錢欲提前支取時，才發(fā)現(xiàn)需扣除高額退保費用，實際收益遠低于宣傳承諾，保障范圍也十分有限。

二、存在風險

此案例反映了金融消費中需要特別關注的幾個問題：

1、產(chǎn)品特性理解不足：理財型保險產(chǎn)品通常注重長期持有，短期退?？赡墚a(chǎn)生損失，其“收益”往往與市場表現(xiàn)掛鉤，并不保證收益。

2、銷售信息溝通不充分：消費者在購買前應全面了解產(chǎn)品的保險責任、退保規(guī)則、費用扣除等重要內(nèi)容

3、需求匹配的重要性：購買金融產(chǎn)品前應綜合評估自身的交費能力、資金使用計劃及風險承受能力，選擇最適合的產(chǎn)品。

三、風險提示

透過此案例，我們希望提示廣大消費者，在購買任何金融保險產(chǎn)品時，都應關注以下幾個重要方面，以更好地維護自身權益：

1.理解產(chǎn)品特性是關鍵：不同保險產(chǎn)品的功能側重不同，一些產(chǎn)品側重于長期財富規(guī)劃，可能需要較長時間才能體現(xiàn)價值，短期靈活支取可能影響預期收益甚至本金。購買前務必了解清楚產(chǎn)品期限、兌付規(guī)則及可能產(chǎn)生的相關費用。

2.明確自身需求是前提：購買保險時，請結合自身的年齡、財務狀況、資金使用規(guī)劃及風險承受能力進行綜合判斷。選擇真正符合自身實際情況的產(chǎn)品，才能發(fā)揮保險應有的保障與規(guī)劃作用。

3.仔細閱讀條款是保障：保險合同是確定雙方權利義務的核心依據(jù)，請您務必認真閱讀保險責任、免除責任、現(xiàn)金價值、退保規(guī)定等重要內(nèi)容，如有不明之處，應及時要求銷售人員解釋清楚。

4.選擇正規(guī)渠道更安心：請通過保險公司官網(wǎng)渠道或持有許可證的銀行網(wǎng)點等正規(guī)渠道咨詢及購買產(chǎn)品，這些渠道的服務流程更為規(guī)范，能為您提供更有保障的服務。