一、案情介紹 

65歲的李大爺在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，，經(jīng)工作人員推薦，購(gòu)買(mǎi)了一款宣稱“年收益可達(dá)10%”的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。工作人員強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品“兼具保障與理財(cái)功能”，李大爺在未詳細(xì)了解條款的情況下便簽字投保。一年后，他因急需用錢(qián)欲提前支取時(shí)，才發(fā)現(xiàn)需扣除高額退保費(fèi)用，實(shí)際收益遠(yuǎn)低于宣傳承諾，保障范圍也十分有限。

二、存在風(fēng)險(xiǎn)

此案例反映了金融消費(fèi)中需要特別關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題：

1、產(chǎn)品特性理解不足：理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品通常注重長(zhǎng)期持有，短期退?？赡墚a(chǎn)生損失，其“收益”往往與市場(chǎng)表現(xiàn)掛鉤，并不保證收益。

2、銷售信息溝通不充分：消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)全面了解產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、退保規(guī)則、費(fèi)用扣除等重要內(nèi)容

3、需求匹配的重要性：購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品前應(yīng)綜合評(píng)估自身的交費(fèi)能力、資金使用計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇最適合的產(chǎn)品。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

透過(guò)此案例，我們希望提示廣大消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)任何金融保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都應(yīng)關(guān)注以下幾個(gè)重要方面，以更好地維護(hù)自身權(quán)益：

1.理解產(chǎn)品特性是關(guān)鍵：不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能側(cè)重不同，一些產(chǎn)品側(cè)重于長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃，可能需要較長(zhǎng)時(shí)間才能體現(xiàn)價(jià)值，短期靈活支取可能影響預(yù)期收益甚至本金。購(gòu)買(mǎi)前務(wù)必了解清楚產(chǎn)品期限、兌付規(guī)則及可能產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。

2.明確自身需求是前提：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)結(jié)合自身的年齡、財(cái)務(wù)狀況、資金使用規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合判斷。選擇真正符合自身實(shí)際情況的產(chǎn)品，才能發(fā)揮保險(xiǎn)應(yīng)有的保障與規(guī)劃作用。

3.仔細(xì)閱讀條款是保障：保險(xiǎn)合同是確定雙方權(quán)利義務(wù)的核心依據(jù)，請(qǐng)您務(wù)必認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任、現(xiàn)金價(jià)值、退保規(guī)定等重要內(nèi)容，如有不明之處，應(yīng)及時(shí)要求銷售人員解釋清楚。

4.選擇正規(guī)渠道更安心：請(qǐng)通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)渠道或持有許可證的銀行網(wǎng)點(diǎn)等正規(guī)渠道咨詢及購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，這些渠道的服務(wù)流程更為規(guī)范，能為您提供更有保障的服務(wù)。