一、【案例簡(jiǎn)介】

2025年8月晚，陳先生在駕駛車輛行駛時(shí)不慎碰撞路邊停放車輛，造成多車受損。經(jīng)交警判定，陳先生車輛負(fù)事故全責(zé)，其向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠。

保險(xiǎn)公司查勘中發(fā)現(xiàn)，涉事車輛損傷痕跡與碰撞情形存在明顯不符。經(jīng)調(diào)取監(jiān)控核實(shí)，實(shí)際駕駛員并非陳先生本人，而是由他人頂替。最終陳先生承認(rèn)，實(shí)際駕駛?cè)艘蚓坪篑{車發(fā)生事故，為規(guī)避法律責(zé)任而采取了頂替行為。

二、【案例分析】

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款規(guī)定，“飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車”屬于明確的免責(zé)情形，保險(xiǎn)公司對(duì)該情形下的第三者財(cái)產(chǎn)損失/人身傷亡無需承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)賠付責(zé)任。

駕駛員頂替行為本身不直接構(gòu)成保險(xiǎn)拒賠理由，但其本質(zhì)是隱瞞酒駕事實(shí)、騙取保險(xiǎn)金，進(jìn)一步佐證事故屬于商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)范圍，同時(shí)頂替者可能涉嫌違法。駕駛員通過非法手段更換事故現(xiàn)場(chǎng)的當(dāng)事人，以達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的屬于違法行為。

三、【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1、酒駕屬嚴(yán)重違法行為，保險(xiǎn)不予賠付。酒后駕駛不僅違反《道路交通安全法》，面臨罰款、扣證、拘留等行政處罰，若造成嚴(yán)重后果還可能涉嫌危險(xiǎn)駕駛罪或交通肇事罪，需承擔(dān)刑事責(zé)任。

2、頂替駕駛員屬欺詐行為，法律后果嚴(yán)重。故意隱瞞事實(shí)、頂替駕駛員以騙取保險(xiǎn)金，已涉嫌保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)公司有權(quán)依法拒絕賠付，并解除保險(xiǎn)合同，已繳保費(fèi)不予退還。情節(jié)嚴(yán)重者將依法追究刑事及民事責(zé)任。

3、自行承擔(dān)事故損失，影響個(gè)人信用。因酒駕、頂替等行為導(dǎo)致保險(xiǎn)拒賠的，所有車輛維修及財(cái)產(chǎn)損失需由相關(guān)責(zé)任方自行承擔(dān)。相關(guān)違法行為還將納入個(gè)人信用記錄，可能對(duì)貸款、投保、就業(yè)等造成長(zhǎng)期負(fù)面影響。

4、文明駕駛、依法理賠，共建良好交通環(huán)境。呼吁廣大車主遵守交通法規(guī)，切勿酒后駕車，更不得通過頂替、謊報(bào)等方式規(guī)避責(zé)任。依法駕駛、誠(chéng)信理賠，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)。

依法駕駛、誠(chéng)信理賠，是每位車主應(yīng)盡的法律義務(wù)和社會(huì)責(zé)任。切勿心存僥幸，企圖以違法手段規(guī)避責(zé)任，最終將面臨更嚴(yán)厲的法律制裁與經(jīng)濟(jì)損失。