典型案例

2025年，張某購買了一輛新能源汽車，在保險公司投保了交強險、商業(yè)險(包含機動車損失保險、機動車第三者責(zé)任保險、機動車車上人員責(zé)任保險)。保單上張某以個人名義投保，車輛使用性質(zhì)為家庭自用車。某天，張某駕駛該車輛發(fā)生事故致車輛受損，遂向保險公司報案理賠。經(jīng)保險公司查勘核實，該車輛注冊了某網(wǎng)約車平臺，出險時正在從事營運活動，但張某未通知保險公司車輛用途改變的情況，也未對保單進行相關(guān)批改。保險公司對本次事故損失不予賠償，由張某自行承擔(dān)。
    案例分析

本案中，張某將私家車改為網(wǎng)約車營運后，使用頻率、行駛里程、載客環(huán)境均顯著改變，車輛危險程度遠(yuǎn)超家庭自用車，其未通知保險公司車輛使用性質(zhì)變更，且車輛在營運過程中發(fā)生事故，保險公司依法不承擔(dān)賠償責(zé)任。
    政策依據(jù)

法律依據(jù)

《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

條款依據(jù)：

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第十條、第二十三條、第三十四條中均提到被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故則屬于責(zé)任免除范圍。
    風(fēng)險提示

保險產(chǎn)品的定價和承保以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)，車輛的使用性質(zhì)是評估風(fēng)險等級的關(guān)鍵因素。所以，提醒廣大消費者在購買車輛保險時，應(yīng)如實告知車輛的使用性質(zhì)，同時，在保險期間內(nèi)，如車輛使用性質(zhì)發(fā)生變更，應(yīng)及時向交管部門申報更新信息，并主動通知保險公司，辦理保單批改手續(xù)，以實現(xiàn)保險保障與實際風(fēng)險相匹配，有效維護自身權(quán)益，避免理賠糾紛。切勿因一時疏忽或僥幸心理，導(dǎo)致事故損失無法獲得理賠，最終自行承擔(dān)經(jīng)濟損失。

【免責(zé)聲明】 本文僅為普及保險知識、提高公眾風(fēng)險防范意識之目的，內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成任何形式的業(yè)務(wù)承諾或理賠依據(jù)。具體保險責(zé)任及賠付標(biāo)準(zhǔn)以保險單、產(chǎn)品條款以及相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)。敬請知悉。