典型案例：

2024年7月21日，駕駛員陳某致電保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱其駕駛車輛行駛至湖北省咸寧市赤壁市某村落時(shí)，因操作不當(dāng)發(fā)生一起撞樹(shù)的單方事故。保險(xiǎn)公司理賠員接到查勘任務(wù)后即刻前往現(xiàn)場(chǎng)查勘?，F(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)陳某車輛受損嚴(yán)重，但事故缺失部分車輛碎片，且事故地點(diǎn)較為偏僻，無(wú)攝像頭。理賠員隨即詢問(wèn)陳某具體事故發(fā)生過(guò)程，見(jiàn)陳某支支吾吾，理賠員便一邊耐心詢問(wèn)事故情況，一邊普及保險(xiǎn)法律知識(shí)，最終陳某承認(rèn)是經(jīng)“不法分子”教唆謊報(bào)此次保險(xiǎn)。

案例分析：

本案中，“不法分子”利用陳某對(duì)保險(xiǎn)理賠流程的不熟悉，以“快速理賠”“高額賠償”為誘餌，教唆陳某虛構(gòu)事故，企圖騙取保險(xiǎn)金。此行為不僅擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，還使消費(fèi)者面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。一旦被查實(shí)，不僅無(wú)法獲得理賠，還可能被解除保險(xiǎn)合同，嚴(yán)重的可能承擔(dān)刑事法律責(zé)任。

政策依據(jù)：

合同依據(jù)：《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020）版》第二十二條第一款 在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十七條 未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第一百七十四條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：

（一） 投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二） 編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三） 故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、評(píng)估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十八條 【保險(xiǎn)詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

增強(qiáng)法律意識(shí)，警惕詐騙陷阱：消費(fèi)者在處理保險(xiǎn)事務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解保險(xiǎn)的基本原理、理賠流程及注意事項(xiàng)。同時(shí)，要增強(qiáng)法律意識(shí)，警惕“快速理賠”“高額賠償”等誘惑，避免被“不法分子”利用，陷入違法犯罪的陷阱。

正規(guī)渠道報(bào)案，積極配合調(diào)查：發(fā)生事故后，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道報(bào)案，如實(shí)提供事故信息，配合保險(xiǎn)公司調(diào)查，確保理賠順利進(jìn)行。

保護(hù)個(gè)人信息，防范信息泄露：在理賠處理中，提供個(gè)人信息時(shí)，務(wù)必謹(jǐn)慎，避免敏感信息泄露給不可信人員。對(duì)不明來(lái)源的電話、短信或郵件要保持警惕。如遇保險(xiǎn)詐騙行為，請(qǐng)立即向保險(xiǎn)公司、公安機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，并保留相關(guān)證據(jù)，通過(guò)合法途徑維護(hù)自身權(quán)益。

【免責(zé)聲明】 本文僅為普及保險(xiǎn)知識(shí)、提高公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)之目的，內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成任何形式的業(yè)務(wù)承諾或理賠依據(jù)。具體保險(xiǎn)責(zé)任及賠付標(biāo)準(zhǔn)以保險(xiǎn)單、產(chǎn)品條款以及相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)。敬請(qǐng)知悉。