近些年，越來(lái)越多的家庭正視保險(xiǎn)的保障作用，把配置保險(xiǎn)作為一種保障家庭經(jīng)濟(jì)安全的調(diào)節(jié)手段。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)較多，用戶(hù)挑選時(shí)眼花繚亂；各個(gè)家庭的情況不相同，家庭在選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該從哪些角度思考，才能夠以具有性?xún)r(jià)比的保費(fèi)為家庭搭建起全面而穩(wěn)固的“保護(hù)傘”，下面為大家詳細(xì)介紹：

一、保險(xiǎn)配置原則

市場(chǎng)上的保險(xiǎn)有保障型的也有理財(cái)性質(zhì)的，有適合大人的也有適配小孩或者老人的。大家在購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí)需要遵循著先保障后理財(cái)，先大人后小孩或老人，以及先人身后財(cái)險(xiǎn)的原則。

家庭經(jīng)濟(jì)如果有限，應(yīng)當(dāng)先從保障型保險(xiǎn)中選擇，如配置好醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)后再考慮理財(cái)型產(chǎn)品，避免理財(cái)型保險(xiǎn)占有保障預(yù)算，從而出險(xiǎn)保障缺口。

很多家庭在購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí)往往優(yōu)先考慮孩子或者老人。這種配置思路有失偏頗，家庭中的大人是家庭的支柱，若家中支柱發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家庭收入中斷，家中孩子和老人的保障可能也跟不上，因此在為家庭選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首先從家庭經(jīng)濟(jì)支柱出發(fā)。

家里的房屋、車(chē)輛也是很有家庭在購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí)需要考慮的，一旦發(fā)生洪澇，房屋、家具或者車(chē)輛很有可能受影響，從而導(dǎo)致努力了很多年而積累的財(cái)富，隨著一場(chǎng)雨而打水漂。但在配置保險(xiǎn)時(shí)，家庭應(yīng)該遵循著先人身再財(cái)產(chǎn)的原則，優(yōu)先保障家庭成員的生命健康和賺錢(qián)能力。

二、家庭保費(fèi)占比

保費(fèi)和保額是家庭購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí)兩個(gè)十分重要的因素，而保費(fèi)往往由保險(xiǎn)的類(lèi)型、數(shù)量、保額以及保障期限決定的。

通常情況下保費(fèi)建議占家庭年收入的5%-10%，如果家庭年收入50萬(wàn)的家庭，家庭年保費(fèi)建議在2.5萬(wàn)-5萬(wàn)元。保額需要能夠覆蓋家庭的核心風(fēng)險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)的保額需要覆蓋家庭3-5年的開(kāi)支，壽險(xiǎn)保額要覆蓋家庭的債務(wù)以及子女的教育費(fèi)用。

當(dāng)保費(fèi)有限的情況下，家庭應(yīng)該首先考慮保額，再考慮保障期限，發(fā)揮好保險(xiǎn)的核心保障功能。

三、具體操作

上述內(nèi)容是用戶(hù)配置保險(xiǎn)時(shí)的建議，而當(dāng)用戶(hù)在具體選擇保險(xiǎn)時(shí)，要從家庭情況出發(fā)。用戶(hù)要明確好家庭的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入分析自身最擔(dān)憂的風(fēng)險(xiǎn)，再通過(guò)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)對(duì)比產(chǎn)品，做出針對(duì)性的配置。

當(dāng)家庭依據(jù)上述原則和建議配置好保險(xiǎn)后，這個(gè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)并不是一蹴而就的，家庭要根據(jù)家庭收入、負(fù)債、成員結(jié)構(gòu)以及健康狀況等變化及時(shí)地調(diào)整，使保費(fèi)支出在家庭可承受范圍內(nèi)。

家庭是我們安穩(wěn)的港灣，但家庭很有可能因?yàn)橥话l(fā)的意外、疾病而失去這份安穩(wěn)。家庭保險(xiǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn)的基石，家庭能夠以可確定性的費(fèi)用將不可確定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，為家庭的財(cái)務(wù)和健康搭建一個(gè)穩(wěn)固的安全屏障。希望用戶(hù)在閱讀完這篇“家庭如何配置保險(xiǎn)比較合理”的文章，能夠先了解家庭的風(fēng)險(xiǎn)，再確定適合的保險(xiǎn)，著手搭建自己和家庭的避風(fēng)港灣。