中國已成為全球第二大的保險(xiǎn)市場，越來越多的消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)，如何樹立理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀，維護(hù)自身合法權(quán)益成為消費(fèi)者關(guān)心的問題。

一、投保前：明確自身需求，理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

（一）了解保險(xiǎn)保障功能，明確自身需求

消費(fèi)者要根據(jù)自己的實(shí)際需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及保費(fèi)持續(xù)支付能力，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防出發(fā)，合理規(guī)劃保費(fèi)預(yù)算，理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)需求與所購產(chǎn)品不匹配。

（二）注意個(gè)人信息保護(hù)，防止信息泄露

不隨意透露個(gè)人敏感信息，如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等。避免在來源不明的鏈接、網(wǎng)頁、應(yīng)用程序中填寫個(gè)人信息。不輕易點(diǎn)擊不明鏈接、不向不明第三方轉(zhuǎn)賬、不隨意提供個(gè)人重要金融信息和身份信息，以此防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。此外，警惕誤導(dǎo)性營銷宣傳說辭，避免因“熟人背書”放松警惕。

（三）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要明白高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)各類投資誘惑，務(wù)必保持冷靜，仔細(xì)甄別。警惕承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、假冒保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義等手段，這些可能涉及非法集資、違規(guī)銷售金融產(chǎn)品、虛假金融廣告宣傳等非法金融活動(dòng)，消費(fèi)者要避免自身權(quán)益受損。

二、投保時(shí)：確保如實(shí)告知，理性選擇購買渠道

（一）認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，確保如實(shí)告知

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人有如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保時(shí)，必須逐一如實(shí)填報(bào)投保單中提及的詢問事項(xiàng)，填寫內(nèi)容要全面、客觀、真實(shí)，不要有所隱瞞，否則可能影響合同效力，導(dǎo)致無法獲賠。并且在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，特別注意保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、等待期等重要條款。

（二）選擇正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)

保險(xiǎn)消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要通過持有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者具有有效保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證的銷售人員辦理。保險(xiǎn)消費(fèi)者可通過國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)、撥打相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方客服電話等方式，查詢核實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的許可證信息、銷售人員的執(zhí)業(yè)登記信息。

（三）警惕非法保險(xiǎn)中介

根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可并取得《保險(xiǎn)中介許可證》，方可依法經(jīng)營保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公估公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門備案。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或接受相關(guān)服務(wù)前，可從官方渠道查詢機(jī)構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)及從業(yè)人員執(zhí)業(yè)信息。謹(jǐn)防名稱中包含“保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)咨詢、保險(xiǎn)服務(wù)”等字樣且不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、投保后：注意長期管理，理性選擇維權(quán)方式

（一）定期檢視保單，避免重復(fù)投保

保險(xiǎn)配置需根據(jù)自身年齡、健康狀況、家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)能力以及家庭狀況變化進(jìn)行調(diào)整。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)每年或在家庭狀況發(fā)生變化時(shí)，重新評(píng)估保障是否充足，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充或者調(diào)整。定期審視保險(xiǎn)合同，了解產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)繳納、退保規(guī)定等內(nèi)容，避免因信息不對(duì)稱而被誤導(dǎo)。當(dāng)保險(xiǎn)保障充足時(shí)，避免重復(fù)投保。

（二）防范非法金融活動(dòng)，理性選擇維權(quán)方式

保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)與掌握，樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，關(guān)注金融監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等官方渠道發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)了解最新的金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。若對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)有疑問，可通過正規(guī)渠道與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)商。當(dāng)消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害時(shí)，可通過向保險(xiǎn)公司、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的官方維權(quán)渠道反映情況，也可以通過人民調(diào)解、仲裁、訴訟等方式維護(hù)自身合法權(quán)益。

來源自中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（https://mp.weixin.qq.com/s/Xv0s4VOMRemkMgfnMbvb2Q）