基于銀保監(jiān)會《2025年保險服務(wù)便民化指引》，普通人選擇保險時，應(yīng)優(yōu)先考慮覆蓋生活中主要風(fēng)險的險種。

一、保險類型：

從保險類型來看，在考慮購買保險時，建議優(yōu)先考慮一下保險：

1、百萬醫(yī)療險

作用：報銷因疾病或意外住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保額高，能有效減輕大病醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。

特點(diǎn)：性價比高，成年人一年保費(fèi)可能僅幾百元，但保額可達(dá)上百萬。需注意投保條件嚴(yán)苛，建議在健康時購買。

2、意外險

作用：報銷因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，包括貓爪狗咬、燙傷、燒傷、摔傷等意外傷害。同時，部分意外險還提供身故或傷殘保障。

特點(diǎn)：保費(fèi)低保額高，適合各年齡段人群購買，尤其是從事高風(fēng)險工作或經(jīng)常出行的人群。

3、重疾險

作用：確診合同約定的重大疾病或達(dá)到某種疾病狀態(tài)、實(shí)施了某種手術(shù)后，保險公司會提前賠付一筆保險金。這筆錢可用于康復(fù)治療、生活開銷、償還家庭債務(wù)等。

特點(diǎn)：保障周期長，保費(fèi)相對較高。但考慮到患重疾后可能面臨的經(jīng)濟(jì)壓力，重疾險的保障作用不容忽視。建議在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下購買。

4、定期壽險(可選補(bǔ)充險種 ,家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備）

作用：在保障期限內(nèi)，若被保險人身故或全殘，保險公司將賠付一筆保險金。這筆錢可用于家庭生活費(fèi)用、老人贍養(yǎng)費(fèi)用等。

特點(diǎn)：保費(fèi)相對較低，適合希望在一定時期內(nèi)（如孩子成長階段）提供保障的人群。

綜上所述，普通人選擇保險時應(yīng)優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險、意外險、重疾險和定期壽險。這些險種能夠全面覆蓋健康、意外和身故風(fēng)險，為普通人提供堅(jiān)實(shí)的生活保障。當(dāng)然，具體選擇哪種保險還需根據(jù)個人實(shí)際情況和需求來決定。在購買保險時，務(wù)必仔細(xì)閱讀保險合同條款，了解保險責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容，確保自己能夠得到切實(shí)有效的保障。

二、研究保險產(chǎn)品

可以通過保險公司官網(wǎng)、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)公司等渠道，了解不同類型的保險產(chǎn)品。對比它們的保障范圍、保險金額、保險期限、保費(fèi)等關(guān)鍵要素，以便找到最適合自己的保險產(chǎn)品。

三、選擇保險公司

要考慮保險公司的信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況、理賠服務(wù)等因素?？梢詤⒖急ｋU公司的評級、口碑以及過往的理賠案例，選擇一家可靠且有良好記錄的保險公司。

四、咨詢專業(yè)人士

聯(lián)系保險代理人或經(jīng)紀(jì)人，他們能夠根據(jù)您的需求和情況，為您推薦合適的保險方案，并解答您的疑問。在選擇代理人或經(jīng)紀(jì)人時，注意選擇持牌、專業(yè)且能夠線下或線上直接溝通的人員。

五、填寫投保單并核保

在確定購買意向后，需要如實(shí)填寫投保單，包括個人信息和健康狀況等內(nèi)容。保險公司會對您的投保申請進(jìn)行審核，可能會要求進(jìn)一步提供資料或進(jìn)行體檢。核保通過后，即可繳納保費(fèi)。

六、收到保險合同并認(rèn)真閱讀

繳納保費(fèi)后，會收到保險合同。請認(rèn)真閱讀合同條款，特別是保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠條件等重要內(nèi)容。確保自己清楚了解各項(xiàng)規(guī)定，以便在需要時能夠順利理賠。

七、購買保險的注意事項(xiàng)

如實(shí)告知：在填寫投保單時，對于保險公司詢問的事項(xiàng)，要如實(shí)告知，不得隱瞞或謊報。

理解條款：保險合同中的條款復(fù)雜，要確保自己清楚了解各項(xiàng)規(guī)定。對一些過于專業(yè)的保險條款，如果一時弄不明白，應(yīng)向保險公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。

注意保費(fèi)負(fù)擔(dān)：保費(fèi)支出應(yīng)在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，避免因保費(fèi)過高影響正常生活。

比較不同產(chǎn)品：不要急于做出決定，多比較不同保險公司的產(chǎn)品，找到性價比最高的選項(xiàng)。

關(guān)注理賠服務(wù)：了解保險公司的理賠流程和效率，確保在需要理賠時能夠得到及時、有效的服務(wù)。

八、不同年齡段的保險配置建議

成年人：建議配置重疾險、意外險、醫(yī)療險和定期壽險。這些險種能夠全面覆蓋健康、意外和身故風(fēng)險。

未成年人：建議配置重疾險、意外險和醫(yī)療險。由于未成年人通常不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此不需要配置定期壽險。

55歲以上的父母：建議配置意外險和醫(yī)療險。對于重疾險，由于保費(fèi)可能較高且保額有限，可以根據(jù)實(shí)際情況考慮是否購買。同時，也可以適當(dāng)考慮防癌險等針對性更強(qiáng)的險種。

綜上所述，普通人購買保險時需要明確自身需求、研究保險產(chǎn)品、選擇可靠的保險公司、咨詢專業(yè)人士、如實(shí)填寫投保單并核保、認(rèn)真閱讀保險合同以及注意購買保險的注意事項(xiàng)。同時，根據(jù)不同年齡段的風(fēng)險和需求進(jìn)行合理的保險配置也是非常重要的。