疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。某些特殊的疾病往往給病人帶來(lái)的是高額的費(fèi)用支出，例如癌癥、心臟疾病等。這些疾病一經(jīng)確診，必然會(huì)產(chǎn)生大額的醫(yī)療費(fèi)用支出。因此，通常要求這種保單的保險(xiǎn)金額比較大，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。疾病保險(xiǎn)的給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額。

1.疾病保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)。

疾病保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

①個(gè)人可以選擇投保疾病保險(xiǎn)。作為一種獨(dú)立的險(xiǎn)種，它不必附加于其他某個(gè)險(xiǎn)種之上。

②疾病保險(xiǎn)條款一般都規(guī)定了一個(gè)觀察期，一般為180天(不同的國(guó)家規(guī)定可能不同)。被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用及收入損失，保險(xiǎn)人概不負(fù)責(zé)，觀察期結(jié)束后保險(xiǎn)單才正式生效。

③疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供切實(shí)的疾病保障，且保障程度較高。疾病保險(xiǎn)保障的重大疾病，均是可能給被保險(xiǎn)人的生命或生活帶來(lái)重大影響的疾病項(xiàng)目，如急性心肌梗塞、惡性腫瘤。

④保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，疾病保險(xiǎn)一般都能使被保險(xiǎn)人“一次投保，終身受益”。保費(fèi)交付方式靈活多樣，且通常設(shè)有寬限期條款。

2.重大疾病保險(xiǎn)

重大疾病保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

重大疾病保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)比較流行，保障的疾病一般有惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))、急性或亞急性重癥肝炎、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病等。

(1)按保險(xiǎn)期間劃分，可以將重大疾病保險(xiǎn)分為定期和終身兩類。

①定期重大疾病保險(xiǎn)。定期重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人在固定的期間內(nèi)提供保障。固定期間可以按年數(shù)確定(如10年)，也可以按被保險(xiǎn)人年齡確定(如保障至70歲)。

②終身重大疾病保險(xiǎn)。終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的保障?！敖K身保障”的形式有兩種：一種是為被保險(xiǎn)人終身提供重大疾病保障，直至被保險(xiǎn)人身故;另一種是指一個(gè)“極限”年齡(如100周歲)。當(dāng)被保險(xiǎn)人健康生存至這個(gè)年齡時(shí)，保險(xiǎn)人給付與重大疾病保險(xiǎn)金額相等的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都含有身故保險(xiǎn)責(zé)任，費(fèi)率相對(duì)比較高。

(2)按保險(xiǎn)金的給付形態(tài)劃分，重大疾病保險(xiǎn)有提前給付型、附加給付型、獨(dú)立主險(xiǎn)型、按比例給付型、回購(gòu)式選擇型五種。

①提前給付型重大疾病保險(xiǎn)。提前給付型重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含重大疾病、死亡和(或)高度殘疾;保險(xiǎn)總金額為死亡保額，但包括重大疾病和死亡保額兩部分。如果被保險(xiǎn)人罹患保單所列重大疾病，保險(xiǎn)人可以按照死亡保額一定比例提前給付重大疾病保險(xiǎn)金，用于醫(yī)療或手術(shù)費(fèi)用等開(kāi)支，身故時(shí)由身故受益人領(lǐng)取剩余部分的死亡保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生重大疾病，則全部保險(xiǎn)金作為死亡保障，由受益人領(lǐng)取。

②附加給付型重大疾病保險(xiǎn)。附加給付型重大疾病保險(xiǎn)通常作為壽險(xiǎn)的附約，保險(xiǎn)責(zé)任包含重大疾病和死亡高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指自被保險(xiǎn)人身患保障范圍內(nèi)的重大疾病開(kāi)始至保險(xiǎn)人確定的某一時(shí)刻止的一段時(shí)間，通常為30天、60天、90天、120天不等。如果被保險(xiǎn)人死亡或高殘，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人罹患重大疾病且在生存期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人罹患重大疾病且存活超過(guò)生存期間，保險(xiǎn)人給付重大疾病保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人身故時(shí)再給付死亡保險(xiǎn)金。此種產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于死亡保障始終存在，且不會(huì)因重大疾病保障的給付而減少死亡保障。

③獨(dú)立主險(xiǎn)型重大疾病保險(xiǎn)。獨(dú)立主險(xiǎn)型重大疾病保險(xiǎn)包含的死亡和重大疾病責(zé)任是完全獨(dú)立的，各自的保額為單一保額。如果被保險(xiǎn)人身患重大疾病，保險(xiǎn)人給付重大疾病保險(xiǎn)金，死亡保險(xiǎn)金為零;如果被保險(xiǎn)人未患重大疾病，則給付死亡保險(xiǎn)金。此類保險(xiǎn)產(chǎn)品較易定價(jià)，即單純考慮重大疾病的發(fā)生率和死亡率，但對(duì)重大疾病的描述要求嚴(yán)格。

④按比例給付型重大疾病保險(xiǎn)。按比例給付型重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)重大疾病的種類而設(shè)計(jì)的，同時(shí)可應(yīng)用于以上諸類產(chǎn)品中，主要考慮某一種重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費(fèi)用等因素。被保險(xiǎn)人罹患某一種重大疾病時(shí)按照重大疾病保險(xiǎn)金額的一定比例給付，其死亡保障不變。

⑤回購(gòu)式選擇型重大疾病保險(xiǎn)。回購(gòu)式選擇型重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)提前給付型產(chǎn)品存在的因領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金而導(dǎo)致死亡保障降低的不足而設(shè)計(jì)的。根據(jù)該產(chǎn)品的條款規(guī)定，保險(xiǎn)人給付重大疾病保險(xiǎn)金后，如果被保險(xiǎn)人在某一特定時(shí)間后仍存活，可以按照某固定費(fèi)率買回原保險(xiǎn)總額的一定比例(如25%)，使死亡保障有所增加;如果被保險(xiǎn)人再經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間以達(dá)到購(gòu)買之初的保額。此類保險(xiǎn)產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非，在澳大利亞和英國(guó)非常普遍，目前在我國(guó)尚屬空白?；刭?gòu)式選擇帶來(lái)的逆選擇是顯而易見(jiàn)的，因此對(duì)于“回購(gòu)”的前提或條件的設(shè)定至關(guān)重要。

以上就是小編介紹的關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容了，希望對(duì)你有幫助。

一、重疾險(xiǎn)的必要性

經(jīng)濟(jì)保障：

高額醫(yī)療費(fèi)用：重大疾病的治療費(fèi)用往往非常高昂，動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)乃至上百萬(wàn)。對(duì)于普通家庭而言，這樣的經(jīng)濟(jì)壓力是巨大的。

即時(shí)賠付：重疾險(xiǎn)具有確診即賠的特性，一旦被保險(xiǎn)人確診為保險(xiǎn)條款所列的重大疾病之一，即可獲得保險(xiǎn)金的全額或部分賠付。這筆資金無(wú)需提供任何治療費(fèi)用發(fā)票，使用靈活，可以有效緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

心理安慰：

心理支持：重疾的打擊不僅是生理上的，更是心理上的。重疾險(xiǎn)的存在，像是一份心理上的安全保障，讓人在面對(duì)疾病時(shí)多了一份從容與淡定，能夠更加專注于治療與康復(fù)，減少不必要的焦慮與恐懼。

全面覆蓋：

廣泛的疾病種類：當(dāng)今市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品普遍覆蓋了幾十種至上百種重大疾病，包括但不限于癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等高發(fā)疾病。部分產(chǎn)品還擴(kuò)展至輕癥保障，提供更為全面的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。

長(zhǎng)期規(guī)劃：

終身保障：許多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品提供了長(zhǎng)期甚至是終身的保障選項(xiàng)。這意味著一旦投保成功，無(wú)論未來(lái)健康狀況如何變化，要在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，都能享受保障，為人生提供穩(wěn)定的健康安全網(wǎng)。

附加價(jià)值服務(wù)：

增值服務(wù)：部分保險(xiǎn)公司還會(huì)為重疾險(xiǎn)客戶提供額外增值服務(wù)，如國(guó)內(nèi)外就醫(yī)協(xié)助、第二診療意見(jiàn)、健康管理服務(wù)等。這些服務(wù)在關(guān)鍵時(shí)刻能為患者帶來(lái)極大的便利與幫助。

專業(yè)建議：

醫(yī)生作為醫(yī)療領(lǐng)域的專業(yè)人士，通常更加了解疾病的嚴(yán)重性和治療費(fèi)用。因此，他們更有可能認(rèn)識(shí)到重疾險(xiǎn)的重要性并建議自己和家人購(gòu)買。

三、購(gòu)買建議

根據(jù)個(gè)人情況選擇：

不同的家庭和個(gè)人有不同的經(jīng)濟(jì)狀況和健康狀況，因此在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)需要根據(jù)自身情況選擇合適的保額、保障期限和賠付方式。

仔細(xì)閱讀條款：

在購(gòu)買重疾險(xiǎn)前需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和細(xì)則，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款和賠付條件等內(nèi)容。避免因誤解或疏忽而導(dǎo)致無(wú)法理賠的情況。

咨詢專業(yè)顧問(wèn)：

如果對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不太了解或存在疑問(wèn)，可以咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)或代理人。他們可以根據(jù)你的需求和情況提供專業(yè)的建議和方案。

綜上所述，重疾險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人而言都是有必要購(gòu)買的，特別是對(duì)于醫(yī)生這樣的專業(yè)人士而言更是如此。它不僅可以提供經(jīng)濟(jì)保障和心理安慰，還可以為人生提供長(zhǎng)期的健康保障和附加價(jià)值服務(wù)。然而，在購(gòu)買時(shí)需要根據(jù)個(gè)人情況選擇合適的產(chǎn)品并仔細(xì)閱讀條款以確保自己的權(quán)益得到充分保障。