投保年金險(xiǎn)有原則既然是用來養(yǎng)老，首先就要保證資金安全。在全球金融市場動(dòng)蕩不安的時(shí)候，消費(fèi)者也逐步認(rèn)識到了投資的風(fēng)險(xiǎn)，越來越多的人從原來的股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老投資轉(zhuǎn)向開始考慮購買年金保險(xiǎn)。

中意人壽市場部經(jīng)理岑嵐表示，對于大多數(shù)人來說，投保年金保險(xiǎn)一定要及早開始。

“同樣是60歲后每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金，如果從大學(xué)畢業(yè)就開始投保，每月投入也就是幾百元；但如果等到40多歲，人到中年再投保，那時(shí)每月的保費(fèi)就高達(dá)2000多元了。而且，投保年齡有限制，年歲大了，有些年金保險(xiǎn)就不能買了?！贬瘝贡硎?。

此外，投保年金險(xiǎn)還要量力而為。年輕人生活壓力比較大，買房、買車、結(jié)婚、生子……處處都要花錢，養(yǎng)老更是一個(gè)需要花錢的問題。

建議想做養(yǎng)老規(guī)劃的消費(fèi)者，投保年金保險(xiǎn)不要設(shè)想一步到位，一下子投入很多的資金，給自己過大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

穩(wěn)健的投保原則是，保費(fèi)支出不超過家庭年收入的10%?！敖ㄗh選擇繳費(fèi)年期長的計(jì)劃，例如20年期，這樣每年的保費(fèi)支出相對較低。如果希望進(jìn)一步緩解繳費(fèi)壓力，可以選擇按月繳費(fèi)，更容易量力而行地規(guī)劃養(yǎng)老。”

多家保險(xiǎn)公司都推出了不同的年金保險(xiǎn)，面對五花八門的產(chǎn)品，消費(fèi)者不免有些摸不著頭腦，究竟什么樣的產(chǎn)品才最適合自己？其實(shí)，不同的年金產(chǎn)品保障不同。理財(cái)師支招，投保年金保險(xiǎn)要關(guān)注保單中的保障內(nèi)容。特別需要注意在繳費(fèi)期間，若出現(xiàn)問題是否有相應(yīng)的保障，如是否有全殘豁免保障等等。

養(yǎng)老保險(xiǎn)保障越多越好李女士，今年28歲，是一名公司普通職員，月薪5000元，丈夫陳先生是軟件公司技術(shù)骨干，今年30歲，月薪過萬元，每年年底還能拿到3萬至5萬元的獎(jiǎng)金，已經(jīng)養(yǎng)育一個(gè)3歲女兒。夫婦二人均有五險(xiǎn)一金，并購買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，家庭現(xiàn)有定期存款5萬元，購買股票型基金10萬元，目前縮水近30%。

李女士的父親曾擔(dān)任大型國企高管，退休前年收入15萬，但退休后每月拿到的社保養(yǎng)老金只有2500元，生活水平明顯下降。李女士希望自己能夠在目前的經(jīng)濟(jì)條件下，盡早做些商業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃，以彌補(bǔ)自己未來社保養(yǎng)老的不足。

針對李女士的情況，岑嵐給出了年金保險(xiǎn)的投保建議。

李女士現(xiàn)在的家庭需要一定的現(xiàn)金流，考慮她的現(xiàn)狀，建議選擇繳費(fèi)時(shí)間長的繳費(fèi)方式，如可以選擇月繳的方式，每月繳費(fèi)兩三千塊錢為宜，這樣不會造成家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。等到李女士退休的時(shí)候，一般來說，每個(gè)月就可以領(lǐng)取3000元左右的養(yǎng)老金。

或者在年金產(chǎn)品上附加重疾等多種附加險(xiǎn)，來實(shí)現(xiàn)全面保障和綜合養(yǎng)老。這樣，在保單生效后，李女士就擁有身故保障，這樣即使發(fā)生意外，也可以為家庭和子女提供強(qiáng)有力的保護(hù)。

此外，所選擇的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，最好還有分紅收益，這樣就可以根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況享有紅利收益。