保險對于我們而言，是撐起的一把“保護(hù)傘”，幫助我們抵御相應(yīng)的風(fēng)險。但是保險作為一門專業(yè)性非常強(qiáng)的產(chǎn)品，里面的“門道”可不少，一不小心我們就會花冤枉錢。那么為了幫助大家更好的了解保險相關(guān)知識，小編今天將分享一個汽車保險理賠的案例，希望對大家有一定的參考意義。

既然是案例，那么我們就需要首先來看此案例的發(fā)展經(jīng)過是怎么樣的：2016年10月，李某在某保險公司為其購買的小型汽車投保了商業(yè)險，其中機(jī)動車損失險的保險金額為20萬元，保險期限為1年。2017年5月，李某駕車突遇暴雨，汽車在行進(jìn)中發(fā)動機(jī)進(jìn)水突然熄火，隨即李某向保險公司報告。后李某將投保的小型汽車送修，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成損失支出修理費(fèi)3萬元。投保汽車發(fā)動機(jī)因進(jìn)水產(chǎn)生的維修費(fèi)用，該由誰承擔(dān)產(chǎn)生爭議。

本案爭議焦點(diǎn)為發(fā)動機(jī)進(jìn)水是否屬于保險公司理賠范圍。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，投保人李某雖在投保單上簽字，但并不代表其已見過保險條款，更不能證明保險人已就保險條款中的免責(zé)條款履行了明確說明義務(wù)。對免責(zé)條款應(yīng)作出不利于保險公司的解釋，即保險公司應(yīng)對發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的損失作出賠償。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，投保人李某在投保單上簽字，保險公司就保險條款的責(zé)任免除履行了明確的說明義務(wù)，由于投保人李某已在投保單上簽字，保險公司履行了明確說明義務(wù)，故汽車發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞的保險特別條款對投保人李某有約束力，即保險公司對發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的損失不予賠償。

小編認(rèn)為如果投保人李某已在投保聲明處簽字，且李某沒有證據(jù)證明保險人未履行明確說明義務(wù)，則視為保險公司已履行了明確說明免責(zé)條款的義務(wù)，且發(fā)動機(jī)損壞因發(fā)動機(jī)進(jìn)水引起的保險條款應(yīng)為有效條款。在保險人已履行明確說明義務(wù)的前提下，專用條款的效力應(yīng)優(yōu)先于一般條款。因此，對于暴雨造成的發(fā)動機(jī)進(jìn)水損失，保險公司不予賠償。